عقد التأمين في القانون الكويتي واللائحة التنفيذية للتأمين وطريقة تقديم شكوى على شركة تأمين الكويت، ستكون هذه الموضوعات محور الحديث في مقالنا هذا، حيث إن عقد التأمين أصبح من أهم العقود الخاصة بكل شخص، بل كل آلة كالسيارة مثلا في هذا العصر، وعلى الجميع تفعيله لضمان حماية نفسه وممتلكاته وذويه من النوائب والأزمات.
وقد اهتمت الكويت بقطاع التأمين لديها وأفردت قانونًا كاملًا يعرض لوائح عقد التأمين في القانون الكويتي، وصفات وشروط معينة للعاملين بوحدة التأمين ليكون الشخص المؤمن له على درجة كبيرة من الأمان.
عقد التأمين في القانون الكويتي مهم لكل مواطنين الكويت، فهيًّا بنا.
نتعرف أولًا إلى مفهوم عقد التأمين وأنواعه وفقًا للوارد في نصوص قطاع التأمين الكويتي
عقد التأمين من العقود التي تبرم بين طرفين أحدهما المؤمِن وقد يتمثل في شركة أو وكيل منها، والآخر المؤمَن له وهو الذي يريد التأمين على نفسه أو على شيء ثمين لديه أو على أفراد أسرته، كما أنه من الممكن أن يبرم العقد في عدم حضور المؤمن له بشرط أن يفوض نائبًا عنه في ذلك ويكون النائب في هذه الحالة هو المسؤول أمام شركة التأمين عن دفع المبالغ المتفق عليها وكل ما هو مطلوب.
وقد أصبح عقد التأمين في القانون الكويتي من العقود الضرورية في الوقت الحالي، فمثلما يقال في الحكمة الشعبية “الزمان دوار” أي تتغير الأحوال بين اليوم والليلة، لذا تحاول هيئة التأمين والمعاشات بالكويت إقناع المواطنين بإبرام عقد التأمين للصالح العام.
يبرم العقد على اتفاقية بين الطرفين مضمونها دفع مبلغ معين شهريًّا أو سنويًّا تحدده الشركة، مقابل التأمين على الشخص أو الشيء المؤمن له في حال حدوث الضرر المذكور في العقد؛ كأن يؤمن الشخص على صحته، فإذا تعرض إلى حادث طريق أو إصابة من نوع آخر وكان ملتزمًا بسداد المبلغ، تتحمل المؤسسة التأمينية هذه تكلفة ومسؤولية علاجه، والحال نفسه عند التأمين على الحياة والسيارات والممتلكات.
إليك أنواع عقد التأمين في القانون الكويتي
جاء في المادة (2) من القانون رقم (24) للعام 1961 المختص ببيان شروط وأحوال شركات ووكلاء التأمين في الكويت أنواع التأمين في القانون وهي:
- التأمين على الحياة: وهو التأمين على حياة الشخص ويدخل تحت هذا البند الشيخوخة.
- التأمين ضد الحريق: ويشمل الكوارث التي تنتج عن الحرائق والزلازل والأعاصير والآثار التي تتبع حوادث السيارات وسقوط الطائرات، سواءً كانت في المنازل أم غيرها من الممتلكات.
- التأمين ضد الحوادث: يتضمن التأمين ضد الحوادث المرورية والحوادث الناتجة عن الجرائم كالسرقة والخيانة، كما يشمل التأمين على السيارات والأمن من المسؤولية المدنية.
- التأمين البحري: التأمين ضد حوادث السفن، أو ما تحدثه من خلل في الحمولة أو أي شيء آخر، ويدخل في بنده جميع الكوارث التي تنتج عن النقل البحري.
- ضمان رؤوس الأموال: هو التأمين عن طريق دفع مبلغ معين في المستقبل لشخص ما، وقد يدفع على مرة واحدة أو يقسم إلى مرات تدفع للمؤمن له، وهو غير التأمين على الحياة.
هناك أنواع أخرى لعقد التأمين في القانون الكويتي، لكننا أجملنا أهم هذه الأنواع وأكثرهم شهرة في الكويت.
تعرف ما هي مراحل إبرام عقد التأمين في القانون الكويتي؟
من المعروف أن كل عقد أو كل خطوة قانونية لا بدّ لها من مراحل متوالية كي تتم بنجاح دون تعرض أحد الأطراف للخطر، ومثلما يقال في القاعدة القانونية الفقهية الأشهر (العقد شريعة المتعاقدين) لذا سنطلع إلى مراحل إبرام عقد التأمين في الكويت لتصبح ملمًا بالإجراءات كافة.
عليك _أخي القارئ_ قبل كتابة عقد التأمين في القانون الكويتي، التأكد من الجهة التأمينية التي تتعامل معها وأن ترى تراخيصها وجميع ما يثبت مشروعيتها، ويفضل التعاقد مع شركة مشهورة، وسنتحدث في هذا لاحقًا.
يمر عقد التأمين في القانون الكويتي بالآتي:
- يقدم المؤمن له طلبًا إلى المؤمن وهذا الطلب يكون ورقة مطبوعة يحصل عليها من المؤمن تشمل بيانات العقد ونوع التأمين والمبلغ المتفق عليه بين الطرفين، ويكون هذا بمنزلة العقد المؤقت.
- يطلع المؤمن له على جميع البيانات في الورقة وله الحق القبول أم الرفض، وطلب التأمين بمفرده دون توقيع المؤمن له يعد باطلًا.
- إذا قبل المؤمن له الشروط عليه بالتوقيع وكتابة عقد آخر يكون العقد النهائي للتأمين، كي يعتد به في المحكمة أو عند الخلاف ويكون موثقًا.
- يسمح أن يستمر العقد التأميني بالعقد المؤقت هذا، حتى يتأكد الطرفان من مصداقية كل منهما، ثم يحرروا العقد النهائي.
- من الضروري أن تكون الشروط المتفق عليها قبل كتابة العقد، هي نفسها المكتوبة في العقد، ويحق للمؤمن له المطالبة بتعديل أي شرط مخالف قبل التوقيع على أن يثبت عدم المطابقة، ويكون ذلك في خلال 30 يومًا من كتابة الطلب، لأنه إذا سكت قد يحسب أنه قبل الشروط.
نوضح لكم اللائحة التنفيذية للتأمين في القانون الكويتي
اهتم القانون الكويتي بعقد التأمين اهتمامًا كبيرًا، بل إنه من الملاحظ في الفترات الأخيرة أنه يحس الأشخاص على التأمين على حياتهم وممتلكاتهم؛ فهذا في صالح الدولة وصالح الفرد.
نسلط الضوء على اللائحة التنفيذية للتأمينمن خلال قوانين شركات التأمين وفروع الشركات، ودورها في حال إجازات شركات التأمين وسنتطرق إلى عقوبة مخالفة اللائحة.
ما زلنا نفصل أحكام عقد التأمين في القانون الكويتي، تابعنا.
إليك شروط تأسيس شركات التأمين في الكويت
في أثناء حديثنا عن عقد التأمين في القانون الكويتي، نجمل لكم الشروط الواجب توافرها في شركات التأمين التي تفتح في الكويت، وتنطبق هذه الشروط على شركات التأمين أجمع دون النظر إلى جنسيتها كويتية أم أجنبية.
شروط إنشاء شركات التأمين في الكويت هي:
- أن تكون الشركة شركة مساهمة، وإذا كانت شركة كويتية لا بد أن يكون جميع رأس مالها ملكًا لمواطنين كويتيين.
- يجوز للشركات الأجنبية العمل وفقًا لقانون بلدها.
- إذا كانت الشركة كويتية يشترط ألا يقل رأس مالها عن 150 ألف دينار، وإذا كانت جنسية أخرى يكون المبلغ 225 ألف.
- أن تدفع الشركة مبلغًا إلى البنك أو ما يوافقه من أسهم أو عقارات، كالآتي:
- إذا كان مجالها التأمين على الحياة أو ضمان رؤوس الأموال تدفع 45 ألف دينار.
- أي نوع آخر من التأمين تدفع 22.5 ألف.
5. يودع المبلغ في البنك باسم الشركة ويمتلك الرئيس حق التصرف الكامل فيه.
6. لا يجوز التصرف في مبلغ الوديعة إلا بإذن من الرئيس، لكن يحق للمحكمة منع الرئيس من صرفها إذا كانت ستسدد لديون عن أعمال عقد التأمين في القانون الكويتي.
7. يجب على الشركة إكمال مبلغ الوديعة عند الحجز عليها أو على جزء منها من المحكمة.
8. البنك لا يمتلك حق التصرف في الوديعة إلا بحكم نهائي أو إذن مباشر من الرئيس.
المقال عن: عقد التأمين في القانون الكويتي.
تعرف إلى كيفية إصدار إجازة عمل لشركات التأمين في الكويت
- جاء في المادة (25) أن من الضروري حصول شركة التأمين على إجازة عمل في التأمين من الرئيس، ويبطل عملها إذا تم دون الحصول على هذه الإجازة، ولا يعتد بدخولها سجل الشركات دون نيل إجازة التأمين.
- المادة (26) تضمنت تفاصيل ما يقدم إلى الرئيس وهي بيان برأس المال وأنواع التأمين التي تمارسها الشركة واسم وعنوان مدير الفرع.
- المادة (27) يوافق الرئيس على إجازة التأمين للشركات التي قدمت البيانات كاملة ويرفض الأخرى.
- أكدت المادة (28) أن إجازة التأمين هذه تجدد كل عام بعد سداد الرسوم المطلوبة، ويكون ذلك قبل شهر من انتهائها.
المقصود بالرئيس هنا رئيس المالية والاقتصاد، فهو الممثل الأول عن أمور الأموال والعقود التي تقوم على دفع مبالغ معينة وغيرها من الشركات والاستمارات الحكومية وغيرها.
إليك حالات إلغاء وحدة التأمين في القانون الكويتي
يحق للرئيس وقف الإجازة في حال تجاوزت السنة ولم تجدد، ويمكنه إلغاؤها في الآتي: (وفقًا للمادة 29 و29 مكرر):
- مخالفة أحكام القانون والنصب.
- إذا جدت مستجدات تفيد بضرورة زيادة الوديعة ورفض صاحب الشركة.
- إذا صدرت أحكام بإفلاس صاحب الشركة أو خسرانه أكثر من نصف رأس المال أو تورطه في جناية كالاختلاس أو غسل الأموال.
- في حالة لم تحقق الشركة أقساطًا على مدار السنة تعامل أربعة أمثال قيمة رأس المال.
- في حالة لم تحقق الشركة أرباحًا عن عملها في التأمين مدة 3 سنوات متتالية بنسبة لا تقل عن 7.5% من الأقساط الإجمالية.
- نصت المادتان (31) و(32) على أنه في حالة إيقاف أو إلغاء إجازة شركة التأمين يجوز لصاحبها التقدم بالتماس إلى الرئيس بعد مرور 6 أشهر من الإلغاء، ويلحقه بما يثبت زوال سبب الإلغاء، وإذا رفض الرئيس يذكر الأسباب التي دفعته للرفض، وذلك يأخذ مدة شهر من خلال تقديم الالتماس.
- يجب على الشركة التي تلغى أو توقف إجازتها أن تخطر جميع العملاء بهذا القرار، وعليهم الانسحاب منها وإذا أخفت عنهم هذه المعلومة تتعرض للمساءلة والعقاب.
- تنص المادة (33) على أنه في حالة رفض الرئيس الموافقة بإعادة الإجازة للشركة على مراقب التأمين أن يرفع طلبًا إلى المحكمة بوقف عمل الشركة.
- المادة (34) عند وقف الإجازة لوقت محدد تعود الشركة إلى عملها عند انتهاء الأسباب التي أدت لإيقافها.
- المادة (35) يتعين على مراقب التأمين الإعلان عن إلغاء إجازة الشركة في حال تم ذلك في الجريدة الرسمية وإخطار البنوك وجمعيات التأمين بذلك.
تابعنا في: عقد التأمين في القانون الكويتي.
تفاصيل كاملة عن عقوبة مخالفة اللائحة التنفيذية للتأمين في القانون الكويتي
حوت مواد قانون عقد التأمين في القانون الكويتي عدة مواد تختص بعقوبات مخالفة اللائحة من بينها الآتي:
- يعاقب كل من مارس مهنة خبير تقييم الأخطار أو متخصص تأمين أو صاحب شركة تأمين دون أن يحصل على إجازة لشركته أو يكون مسجلًا في السجلات (السجلات هذه تكون أساسية في حال تعدد أنواع عقد التأمين في القانون الكويتي الذي تمارسه الشركة وفقًا للمادة 36) بالحبس سنة أو غرامة قدرها 10 آلاف دينار.
- يعاقب كل من غش في بياناته أو بيانات الشركة التأمينية أو أملى معلومة خاطئة في المحاضر وهو على علم بذلك وهدفه التدليس بالحبس سنة أو دفع غرامة تتراوح بين 10 آلاف دينار إلى 20 ألف دينار.
- تضاعف العقوبات السابقة عند ارتكاب هذه المخالفات في مدة أقل من 3 سنوات من وقت المخالفة الأخيرة.
تابعنا: عقد التأمين في القانون الكويتي.
تعرف على أدوار هيئة الرقابة على شركات التأمين في الكويت
تختص هيئة الرقابة على شركات التأمين بمتابعة شرعيتها ومراجعة عقود التأمين شهريًّا والتأكد من عدم شكوى العملاء من أي شيء.
يمثل عمل هيئة الرقابة في كل شركة موظف يحمل اسم مراقب التأمين، وتنحصر أدواره في الآتي:
- تلقي الميزانيات السنوية من شركات التأمين بعد توقيعها من مراقب الحسابات.
- يحق لمراقب التأمين طلب تفاصيل أعمال التأمين القائمة بالشركة.
- إجراء التحريات حول أحوال الشركة المالية كل 3 سنوات تقريبًا، خاصة الشركات المختصة في التأمين على الحياة والتأمين بالأقساط وضمان رؤوس الأموال، ويكون التقرير هذا في يد المراقب خلال 6 أشهر على الأكثر منذ بدء التحري.
- يحق لمراقب التأمين المطالبة بمعلومات تفصيلية حول أي تقرير يقدمه المؤمن إذا ارتاب في صحتها.
- في حال كان هناك معلومة خاطئة أو خطأ مطبعي في الورق المسلم إلى مراقب التأمين، على الشركة توضيح ذلك له، ويجوز له قبل التصحيح أن يرى الأدلة على ذلك، وإذا رفض التعديل إلى الصواب وكانت الأدلة كافية يحق للشركة الاتجاه إلى الرئيس، ويعود له قرار القبول أم الرفض.
- يختص مراقب التأمين بترشيح محاسبين مميزين للعمل في مجال عقود التأمين.
- تشجيع المنافسة المشروعة بين الشركات.
- تطوير قطاع التأمين عن طريق التدريب للمبتدئين واقتراح الطرق المنظمة لعقد التأمين في القانون الكويتي.
لا يفوتك التعرف على شروط تعيين رئيس وحدة التأمين في الكويت
نعني برئيس وحدة التأمين في الحديث حول عقد التأمين في القانون الكويتي، الشخص الذي يكلفه الرئيس الأساسي (وزير المالية) بإدارة أو تمثيل إحدى شركات التأمين، ويجب أن تتوافر الشروط الآتية في وكيل التأمين أو رئيس الوحدة:
- أن يكون كويتي الجنسية منذ 10 سنوات على الأقل.
- أن يكون عمره أكبر من 21 عامًا.
- يشهد له بحسن السير والسلوك.
- ألا يكون متورطًا في جنايات أو قضايا مخلة بالشرف كجريمة التزوير مثلا.
- ألا يكون حكم عليه من قبل بالإفلاس.
- لا بدّ وأن يحمل وكالة موثقة من الشركة كي يتمكن من الحديث باسمها وتمثيلها أمام القضاء وتسليم واستلام البلاغات والقرارات من الجهات الأخرى كالرئيس أو الحكومة، كي يوافد الرئيس بكامل المعلومات حول نظام التأمينات بالشركة، وأيضًا ليمكنه تحمل الخسائر والتعويضات التي تنتج عن وقوع المخاطر المنصوص عليها بواسطته في الشركة.
نجيب عن تساؤل بعض الزوار هل يمكن تقديم شكوى التأمين في الكويت؟
نعم، يمكن لأي مواطن يتعرض إلى شيء يؤرقه من قبل شركات التأمين أو العاملين بها، أو تعرض لعملية خداع أو نصب أو لاقى إهمالًا من أحد العاملين فيها أن يرفع شكواه إلى هيئة الرقابة على شركات التأمين وسيتم البت في شكواه وإجابة مطلبه على وجه السرعة.
يجب على الشاكي أن يوفر البيانات الآتية عند التقدم بالشكوى:
- صورة من هويته الشخصية أو جواز السفر.
- سند الوكالة إذا كان وكيلًا عن أحد.
- تفاصيل تخص الشكوى ومستندات تثبت حقه إن توفرت.
ويمكن بكل سهولة تقديم الشكوى في هيئة الرقابة الموجودة في برج كامكو، شارع خالد بن الوليد، الكويت، أو إرسالها إلكترونيًّا، وسنوضح لكم كيفية إرسالها عبر الإنترنت.
تابعنا: عقد التأمين في القانون الكويتي.
إليك طريقة تقديم شكوى على شركة التأمين الكويت
في ضوء مواكبة الكويت لتطورات عصر التحول الرقمي المعاصر أطلقت وحدة التأمين بها خدمة إلكترونية تمكن المواطن من تقديم الشكوى على شركة التأمين، وتعمل هذه الخدمة عبر نظام آيروسوفت.
تتمثل طريقة تقديم شكوى في شركات التأمين في القيام بهذه الخطوات:
- الدخول إلى موقع وحدة التأمين iru.gov.kw.
- الضغط على لتقديم الشكاوى.
- كتابة التفاصيل والبيانات المطلوبة في الخانات ثم التأكد من صحتها وإرسالها.
- يمكنكم رفع الشكوى بواسطة تنزيل تطبيق (هويتي) على الهواتف الذكية.
- تستغرق مدة الرد على الشكوى 14 يومًا على الأقل و60 يومًا على الأكثر.
وللاستزادة من تفاصيل إرسال الشكاوى أو كل ما يخص عقد التأمين في القانون الكويتي، يمكنكم التواصل مع وحدة تنظيم التأمين على الرقم: 0096522951889.
نشرح لك الحالات التي لا ينظر في شكاوى التأمين الخاصة بها
في عام 2022 أصدرت وحدة تنظيم التأمين في الكويت عدة آليات تنظم النظر في تلقي شكاوى شركات التأمين، وحددت 8 أنواع من الشكاوى لا ينظر فيهم وهم:
- الشكاوى التي عرضت على المحكمة أو على النيابة.
- الشكاوى في الجهات التي لا تخضع لرقابة وحدة التنظيم.
- الشكاوى الكيدية التي تهدف إلى زعزعة سمعة الشركة، تصنف دعوى كيدية.
- مبالغ الاسترداد بين الجهات التي تخضع لرقابة واحدة.
- الشكاوى المرفوعة من الموظفين على رؤسائهم في العمل.
- الشكاوى المكرر تقديمها ورفضت أكثر من مرة لأسباب معروفة.
- في حال خلو الشكوى من الأدلة والمستندات الكافية.
- الشكاوى التي لا تتضمن إثبات هوية الشاكي وبياناته القانونية.
أوشكنا على ختام مقال عقد التأمين في القانون الكويتي.
تعرف هل الشركة الكويتية العالمية للتأمين التكافلي مضمونة؟
نعم، إذ تعد هذه الشركات من أشهر شركات التأمين في الكويت أجمع، ويتعامل معها الفنانون والصحفيون ورجال الأعمال، فهي من الشركات المسجلة المرخصة ولا يوجد أي قلق من التعاقد منها وتوقيع عقد التأمين في القانون الكويتي.
تقع الشركة الكويتية العالمية في الكويت العاصمة منطقة الشرق/ شارع الخليج/ برج أحمد/ الطابقان 13 و18 بالبرج نفسه.
ويمكن التواصل معها بالفاكس عن طريق الرقم: 0096522458366.
وبالاتصال الهاتفي أو الواتس آب على: 0096569936355.
أو بالبريد الإلكتروني: [email protected]
أصبح عقد التأمين من أساسيات الحياة، ولا نريد المبالغة إذا قلنا إنه في مرتبة الطعام والشراب والالتزامات الأساسية نفسها، لذا ننصحكم بإبرام عقد التأمين على وجه السرعة، والحفاظ عليه إذا كنتم تمتلكونه.
تكلمنا عن: عقد التأمين في القانون الكويتي.